Votre prêt hypothécaire. Simulation gratuite !

Le prêt ou crédit hypothécaire permet de financer une maison, un appartement ou un immeuble de rapport. Il permet aussi d’acheter un terrain et de construire.

Dans certains cas, le refinancement d’un prêt existant et la rénovation d’un immeuble seront l’objet d’un prêt hypothécaire.

Que vous soyez un professionnel ou un particulier, le prêt hypothécaire est une solution de prêt d’argent faite pour vous ! Qu’il s’agisse d’un premier bien ou non, les enjeux restent importants. Les montants sont souvent conséquents et les intervenants nombreux : notaire, vendeur, agent immobilier, entrepreneur, … Le prêt hypothécaire est une étape cruciale dans la construction d’une vie et Empower réalise chaque projet avec une approche professionnelle, adéquate et personnelle à chacun. Notre expérience et partenariat étroit avec plus de vingt institutions financières vous assurent la meilleur solution quel que soit le degré de difficulté de votre dossier. Courtier en crédit hypothécaire, crédit à la consommation et assurances, la gratuité de nos services fait partie des engagements. Aucun frais de dossier. Nos honoraires sont assurés uniquement par les banques avec qui nous collaborons.

Tout savoir sur le prêt hypothécaire

Le crédit hypothécaire ou prêt hypothécaire est un prêt bancaire dont la garantie est un bien immobilier. Ce n’est donc en aucun cas un prêt immobilier. Cette alternative de financement est donc uniquement destinée aux propriétaires d’un patrimoine immobilier. Suite à un projet de rénovation ou un achat quelconque, vous aurez donc la possibilité de bénéficier d’un fonds libre en fonction de la valeur de votre bien immobilier.

Le crédit hypothécaire : pour quoi ?

Les prêts hypothécaires sont disponibles pour tous les propriétaires de bien immobilier qui veulent obtenir de l’argent rapidement. Ce fond peut être utilisé pour faire face à un besoin de liquidité urgent, pour la réalisation d’un projet ou pour toute autre utilisation. Que vous soyez un professionnel ou un particulier, vous pouvez toujours faire une demande de crédit hypothécaire. De plus, cette hypothèque peut être prise sur une résidence principale ou bien une résidence secondaire, et même une résidence locative. Comme il fait objet d’acte notarié, l’intervention du notaire au moment du virement du montant demandé vers le client est nécessaire.

Le fonctionnement du crédit hypothécaire

En fonction du cas, le prêt hypothécaire peut être amorti. Pour le définir, le prêteur se base sur la typologie ou encore la décision du client. En somme, il fonctionne comme tous les autres crédits. Avant de signer le contrat, les deux parties décident ensemble des modalités de remboursement, de la durée ainsi que du montant emprunté.

  • Les modalités (contenu à dérouler)

Les modalités sont semblables pour le crédit hypothécaire et le crédit classique. Vous aurez donc la possibilité de rembourser le fond emprunté par mois. Quant aux taux intérêt, ils peuvent être fixes ou variables selon l’établissement financier. Si vous réussissez à vendre votre bien immobilier hypothéqué, vous aurez également la possibilité de solder votre crédit avant la fin du contrat. Mais si vous le voulez, vous pouvez remplacer le bien hypothéqué par un autre bien de substitution.

  • La durée (contenu à dérouler)

La durée de remboursement dépend généralement de la possibilité du client. Il peut soit être sur le long terme soit sur le court terme. Pour le savoir, l’organisme financier doit se baser sur le taux d’endettement du demandeur : c’est-à-dire ses revenus ainsi que ses charges fixes mensuelles. Mais généralement, la durée de ce type de crédit est plus longue que celle du crédit classique. Il s’établira entre 5 et 25 ans. Toutefois, il est important de connaitre une condition précise : la dernière mensualité doit être réglée avant que l’emprunteur n’ait atteint les 90 ans.

  • Le montant (contenu à dérouler)

Pour définir le montant de ce crédit, la banque ou l’établissement financier se base sur la valeur du bien mis en hypothèque. Habituellement, cette valeur est déterminée par l’expertise immobilière. Une fois que le professionnel aura déterminé la valeur du bien immobilier, le montant du crédit est établi entre 50 % et jusqu’à 80 % de sa valeur nette.

L’utilisation du prêt hypothécaire

Le prêt hypothécaire peut être contracté par un professionnel ou un particulier. Les fonds qui sont mis à sa disposition sont adaptés à tous ses besoins.

  • Pour un usage personnel (contenu à dérouler)

Si vous êtes un propriétaire de bien immobilier, vous aurez automatiquement accès aux prêts hypothécaires. Si la plupart pensent que ce prêt est uniquement utile pour acheter un autre bien immobilier il est important de comprendre que ce n’est pas la seule utilisation possible. En effet, il peut également servir pour financer d’autres projets. Vous pourrez par exemple l’utiliser pour réaliser un achat précis, pour sortir d’une situation d’endettement, pour complémenter la retraite ou encore pour retrouver une gestion de finance plus souple.

  • Pour un usage professionnel (contenu à dérouler)

Les professionnels (personnes morales ou physiques) peuvent également avoir recours à un prêt hypothécaire. Si vous avez un projet commercial en vue et que vous avez un bien immobilier à disposition, il vous est possible d’obtenir un fond en souscrivant à un prêt hypothécaire.

Le calcul du prêt hypothécaire

Pour calculer le coût de votre prêt hypothécaire, vous avez la possibilité de passer par notre simulateur ci-dessus. Le calcul du coût se fera en fonction du :

– Montant de votre prêt

– Durée de remboursement : plus le prêt que vous allez souscrire est sur une courte durée, moins le coût du prêt sera élevé.